据工商银行青岛分行统计，工行承担的助学贷款业务占全市总额的70％以上，岛城高校大学生毕业后到期应还款额的违约率高达27％，截至目前进入还款期的460名大学生中，尚有326名学生没有按期还款，累计余额37万元。
中国人民银行日前下达关于助学贷款规定的文件明确提出，对于违约率（指借款毕业生连续超过90天不还款的人数与进入还款期的人数的比率）超过20％并且违约人数达到20人的学校，银行“可以暂不列入编制范围，通过加强管理，将违约率降到20％以内时，再及时补充下达计划。”如果照此规定实施的话，今年我市高校助学贷款的发放之途将非常坎坷。
曾经有学生形容，“助学贷款”冬天里温暖的火。但是，如果在规定的还款期仍然拒绝按期还款的话，那么，那部分失信的人就是将寒冷留给了后面的师弟师妹，留给了整个社会。
银行：悬着的心放不下
说到今年不能按时发放助学贷款，银行也是无奈之举。工行市南支行行长助理王毅说，他们深知助学贷款对贫困大学生的意义，不久前受到资助的中国海洋大学学生给他们送来“济困助学、爱心奉献”的锦旗时，心中的感动是难以言表的，可是助学贷款违约率攀高令银行悬着的心放不下。
对银行而言，国家助学贷款的风险包括3个方面：一是国家助学贷款是以学生的未来收入作为还款保证的，一名学生从借款到还款之间存在能否毕业、能否就业、能否得到稳定收入等诸多不确定因素；二是国家助学贷款是无担保贷款，学生个人信用、具有制约作用的社会监督体系和银行获准公布不还款学生身份证号码、姓名等个人资料，是借款能否按期回笼的保证，但三者皆不具有强制学生还贷的资格；三是在推动国家助学贷款发展方面，银行承担的成本太高，国家出台的贴息政策和呆坏账“税前核销”处理办法，并不能完全为银行化解风险。
为此，岛城银行也做了许多尝试。比如谋划生源地贷款，由学生所在地银行或农村信用社接受学生贷款申请，通过直接将贷款发放给学生家庭的模式来降低助学贷款风险；在媒体上公布大学生欠款“黑名单”；通过扣发毕业证、学位证来敦促学生按期还款等，但是由于种种原因都未能成行。
最令银行头疼的是，除了中国海洋大学自2000年开始外，青岛大学、青岛科技大学、青岛建筑工程学院都是2001年开始开展助学贷款，也就是目前还未进入还款集中期就遭遇尴尬，如果一两年后大批享受助学贷款的学生毕业后，银行怎么办？
高校：犹抱琵琶半遮面
对于大学生助学贷款违约率攀高一事，高校可谓“犹抱琵琶半遮面”，原因大致有两个。
一是高校心急，担心由于毕业生欠还助学贷款影响新生办理助学贷款，目前大多高校在新生入学时设立“绿色通道”，即新生入学时如果家庭生活困难，学费可以缓交，可是助学贷款不及时到位，使得学校的正常办学资金受到影响。目前岛城有些高校因此已有数百万元资金被“困住”，连添置教学设施都受到影响。
另外，高校担忧毕业生欠还助学贷款的事情引来社会非议，影响学校形象。记者采访我市几所高校的有关负责人，大家对此的态度都很暧昧。其实，事实不存在公开与否的问题，只是时间早晚。
与银行谋划的举措不同，学校更主张生源地还款。一方面扣发毕业证、学位证属违法行为，学校不会去做，而媒体上公布“黑名单”，也有损学校形象，另一方面生源地还款免去了学校和学生、学校和银行的更多干扰。
但是，担负教育功能的学校对大学生助学贷款违约率攀高有着不可推卸的责任，大学生诚信的缺失是导致助学贷款陷入僵局的主要原因。虽然社会诚信机制尚未完善也是造成大学生诚信缺失的重要原因之一，但是，学校是否在引导学生树立诚信方面乏善可陈？单靠签名仪式、说教之类传统的方式可谓收效甚微。
学生：诚信是人的基本品格
归根结底，大学生助学贷款违约率攀高的原因与诚信缺失密不可分。
个别学生在贷款过程中所表现出的个人信用危机令银行和学校吃惊。有助学贷款经办银行在审查学生提供的证明材料中，竟然发现同一“见证人”签名的不同证明材料笔迹各异，银行遂认定个别学生伪造见证人签名，并将这一“见证人”见证的所有贷款申请驳回。
前不久，一位青岛籍女大学生的母亲告诉记者，她女儿所在的青岛高校让学生自行申请助学金，女儿的宿舍只有一个申请名额，结果6位舍友互不相让，最终协商将其中3位农村女孩报上名，助学金发下来6人平分。此类大学生缺乏诚信的例子还有不少，例如校园内无人售报开展两个月办不下去了等。
大学生诚信危机很长一段时间就引人关注。记得2001年全国普通高考的作文题目是，阅读下面一则寓言写出作文，“有一个年轻人跋涉在漫长的人生路上，到了一个渡口的时候，他已经拥有‘健康’、‘美貌’、‘诚信’、‘机敏’、‘才学’、‘金钱’、‘荣誉’七个背囊。渡船开出时风平浪静，说不清过了多久，风起云涌，小船上下颠簸，险象环生。艄公说：‘船小负载重，客官须丢弃一个背囊方可安渡难关。’看年轻人哪一个都舍不得丢，艄公又说：‘有弃有取，有失有得。’年轻人思索了一会儿，把‘诚信’抛进了水里”。相信，从那时至今社会上像这位年轻人一样首先抛弃成新的大学生不在少数。
其实，诚信对大学生有着付出亦有回报。中国海洋大学工程学院团总支副书记张杰就是尝到诚信甜头的大学生。张杰是海大九八级自动化专业的学生，这位来自河南大别山区山村里的孩子，是拿着家里四处借的钱迈进了大学校门，他读完大二时，家里已欠下了近万元，并且到了无人可借的地步。恰在此时，助学贷款助他渡过难关，工作后的他每个季度还1400元，两年可以还清，他心中的感激是不能用谢谢来表达的。他说，助学贷款不仅帮助他解决困难，并且使他自我加压，有了更长远的发展。
看来，学生、学校、社会急需建立一套信用机制来根本解决大学生助学贷款违约率攀高的问题。我们呼唤诚信，渴求守信，可以靠法律强制确立，依法打击无诚信者；可以依靠社会的公共约定，即大家都唾弃失信者；也可以依靠道德文化的熏陶，以教育手段提高做人的修为。但这一切都不是一朝一夕可以实现的，在社会诚信机制尚未成熟完善时，我们需要从现在开始，需要从我做起。
青岛日报
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